ОСАГО (OCTA) – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств. Каждое транспортное средство должно иметь полис ОСАГО, который покрывает причиненные третьим лицам убытки, независимо от того, кто едет на этом транспортном средстве. Две существенные вещи отличают страхование ОСАГО от КАСКО:
1) ОСАГО обязательно. За использование в дорожном движении такого транспортного средства, которое не имеет ОСАГО, водитель транспортного средства привлекается к административной отвественности, согласно Кодексу административных правонарушений Латвии (штраф от 20 до 80 латов);
2) В отличие от КАСКО, водитель с ОСАГО не застраховал свое транспортное средство от повреждений. ОСАГО страхует гражданскую ответственность владельца или правомерного пользователя (далее - гражданская ответственность владельца) за убытки, причиненные третьему лицу в случае дорожного происшествия. Это означает, что водителю или владельцу транспортного средства не надо будет возмещать убытки, причиненные третьему лицу, из своего кармана, а это сделает его страховщик ОСАГО.
Полис подтверждает заключенный договор страхования ОСАГО. В отличие от КАСКО, не надо будет знакомиться с длинными условиями договора страхования, составленными страховщиком, так как договор ОСАГО регулируется законом, что оставляет очень мало места страховщику для добавления еще и своих условий. Обычно они будут касаться порядка уплаты страховой премии, т.е. суммы, которую надо платить за приобретение полиса, или других технических вопросов.
Информацию можно получить либо у своего страховщика, либо позвонив на информационный телефон ДБДД, либо на домащней странице Латвийского Бюро страховщиков транспортных средств (ЛБСТС) – www.ltab.lv. Такую проверку желательно провести, если собираетесь водить чужое транспортное средство, так как владелец транспортного средства мог забыть приобрести полис ОСАГО.
Размер страховой премии не определяется стоимостью транспортного средства, а его параметрами, возрастом водителя транспортного средства, стажем вождения транспортного средства, историей страхования ОСАГО. Например, на дешевое ОСАГО (т.е. маленькую страховую премию) не сможет надеяться только что получивший водительские права 18-ти летний юноша, который купил старый мощный «бумер». А лицо, которое пользуется не очень старым транспортным средством «класса Гольф», в течение года не накапливает огромный километраж, имеет серьезный стаж страхования без ни одного вызванного ДТП за историю страхования, не заметит размер премии страхования.
Системой Bonus – Malus является система оценки рисков страхования владельца транспортного средства, которой придерживаются страховые компании при расчете скидок или доплат к полису ОСАГО. В системе Bonus – Malus, или другими словами в системе классов рисков имеются 17 классов. Класс Bonus – Malus присваивается владельцу транспортного средства, а не водителю. Присваиваемый класс оценивается по количеству ДТП за убытки, за которые он несет ответственность, и по количеству дней страхования. Класс Bonus – Malus никогда не наследуется от предыдущего владельца транспортного средства. Новому члену системы Bonus – Malus, который первый раз приобретает транспортное средство, присваивается 6 класс в качестве первоначального.
Учтите, что ваш класс Bonus – Malus будет снижен, если ДТП будет вызвано другим лицом, которому вы доверяли вождение своего транспортного средства.
Здесь встроено несколько огромных несправедливостей по отношению как к водителю, так и владельцу косвенно в пользу страховщикам. Например, водитель водит транспортное средство своего предприятия много лет без ДТП. Потом водитель приобретает свое транспортное средство, а его предыдущий стаж и история не учитываются, присваивая начальный класс и самые дорогие цены ОСАГО. В свою очередь, предприятие должно считаться с риском, что какой-нибудь работник может испортить страховую историю всего предприятия. Также, если владелец, который сам всегда ездил осторожно и не вызывал ни одного ДТП, дает свой автомобиль верному другу, который впервые вызывет небольщое происшествие, то владельцу, который ни в чем не виноват, снижается класс Bonus – Malus, и заметно удораживается полис ОСАГО.
Чаще всего в случаях, наблюдаемых на практике – как только произведенаперерегистрация транспортного средства из-за смены владельца, так сразу автоматически кончается ОСАГО, независимо от того, была ли потом произведена перерегистрации обратно на предыдущего владельца. Так что надо покупать новый полис ОСАГО, а за неиспользованную часть прекращенного полиса можно требовать вернуть уплаченные деньги.
Э.Джериньш, маг.юр.
M.Эгле, бак. юр.
Первое место в секции гражданского права конкурса исследовательских работ журнала „Jurista Vārds” за работу «Проблематика в связи с выплатой страхового возмещения в страховании сухопутных транспортных средств».