В основном, для транспортных средств имеются два вида страхования – ОСАГО (обязательное) и КАСКО (добровольное). Часто водители транспортных средств путают эти виды страхования. ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности. В случае аварии транспортного средства, страховщик виновного водителя транспортного средства вместо последнего покрывает убытки, причиненные третьим лицам. ОСАГО не покрывает убытки, причиненные транспортному средству виновного водителя. В свою очередь, КАСКО – это добровольная возможность приобрести страховой полис, который возмещает убытки, причиненные транспортному средству, например, даже тогда, когда водитель виновен в ДТП, или виновное лицо не выяснено. Далее более подробно об обоих видах страхования.
КАСКО – это добровольное страхование транспортных средств (в отличие от ОСАГО, которое обязательно). Добровольность страхования КАСКО выражается в том, что нужно решить:
1) заключать ли вообще договор страхования?
2) с кем его заключать?
3) какого будет содержание заключенного договора?
Однако на практике эта добровольность нередко ограничивается, так как, например, обычно выдвигается обязательное требование иметь полис КАСКО к транспортным средствам, приобретенным по лизингу; страхователи предлагают стандартные договора, гле клиент свои изменения практически не может предложить.
КАСКО страхует от ущерба и повреждений транспортные средства, принадлежащие отдельному лицу. Страхуется именно имущественный интерес владельца транспортного средства не терпеть убытков, что означает, что застрахованным может быть только владелец. Заключать страховой договор может и другое лицо, но оно не будет застрахованным лицом, а получателем страхования, который не будет претендовать на получение страхового возмещения.
Страховой полис удостоверяет заключение страхового договора и включает в себя условия страхового договора, а также все изменения и дополнения этого договора, о которых страховщик и страхователь договорились на время действия страхового договора. На практике это проявляется так, что в полис указывают информацию о сторонах, объекте страхования, страховой премии (размере вознаграждения за указанный в страховом договоре размер страхового возмещения) и о порядке ее выплаты. Сами условия страхования обычно имеют форму отдельного документа и прилагаются к договору.
Когда транспортное средство повреждается, его владелец или держатель желает получить страховое возмещение. Страховое возмещение – это сумма страхования, ее часть или другая сумма, выплачиваемая за страховой случай, или услуги, обеспечиваемые согласно страховому договору. Фактически, это деньги, которые получают для устранения повреждений, или сервисные услуги для устранения повреждений согласно страховому договору. В случае КАСКО применяют принцип компенсации, согласно которому выплачиваемое страховое возмещение не может превысить причиненные страхователю убытки.
Э.Джериньш, маг.юр.
M.Эгле, бак. юр.
Первое место в секции гражданского права конкурса исследовательских работ журнала „Jurista Vārds” за работу «Проблематика в связи с выплатой страхового возмещения в страховании сухопутных транспортных средств».
